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    央行對多家支付機構再開罰單 監管進一步加強

    添加時間:2017-12-14 19:20
      12月13日,人民銀行哈爾濱中心支行一口氣開出6張罰單,卡友、杉德、通聯等支付機構被罰。此前兩日,人民銀行石家莊中心支行也開出5張支付機構罰單,原因都是違反支付業管理規定。上述兩地均為首次對支付機構開出罰單。據上證報記者不完全統計,今年以來,央行分支機構對轄內支付機構已開出將近百張罰單。其中,央行上海分行開出罰單最多,今年以來已開出45張罰單。
      
      近兩年來,監管部門以罰單形式促進行業規范發展似乎已成為常態。有支付機構業內人士向上證報記者表示:“這種懲罰方式肯定有用,特別是年末續牌之時,有警示作用。”
      
      支付機構頻吃罰單
      
      隨著嚴監管時代來臨,監管部門對管轄范圍內機構開啟“罰單”模式,對支付機構也不例外。
      
      上證報記者通過對央行各地分支機構官網披露的行政處罰信息梳理發現,上述近百張罰單中,有幾家支付機構被罰金額超過百萬元人民幣。
      
      據人民銀行福州中心支行12日披露的行政處罰信息顯示,銀盛支付服務股份有限公司福建分公司被罰140萬元,同時1名責任人被罰13.5萬元。被處罰理由是該分公司未按規定履行客戶身份識別義務,未按規定保存客戶身份資料和交易記錄,還與身份不明的客戶進行交易。
      
      而迅付信息科技有限公司,則因其違反支付業務規定,被人民銀行上海分行沒收違法所得人民幣285696.89元,并處以罰款人民幣150萬元。
      
      記者注意到,部分支付機構還多次“吃到”罰單。比如杉得支付、通聯支付、中匯電子支付、隨行付這幾家支付機構已是罰單?。其中,中匯電子支付和隨行付各自累計被罰7次。
      
      相關統計顯示,2016年央行對支付機構開出的罰單約為25張。與之相比,今年罰單頻次和范圍明顯高于去年。“今年對第三方支付機構的監管明顯升級,尤其是最近,可能與檢查收尾有關。”上述支付業人士表示。實際上,從今年6月的牌照續展情況來看,已有8家支付機構續展牌照失敗,原因就是多次違規。
      
      值得注意的是,今年央行還沒有開出超級大罰單,而去年有支付機構罰單金額高達4236.9萬元。
      
      強監管趨勢確立
      
      這些年來,非銀行支付機構急劇膨脹的同時,在備付金、結算、“二清”等方面出現違規,行業亂象頻現。去年以來,央行不僅收緊牌照發放,嚴控市場準入,同時開始清理和整頓存量機構的各種違規行為,將日常行為納入監管之中。
      
      從央行上海分行、哈爾濱中心支行以及長沙中心支行等今年開出的罰單信息來看,罰單沒有公開詳細的被罰依據。上述業內人士告訴記者,其實主要問題就是違反備付金管理相關規定、違反銀行卡收單、為無證機構提供交易接口、外包服務管理不規范等。
      
      這些問題正是監管整治的重點對象,且監管也在進一步升級。記者獲悉,央行近期下發《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》(銀辦發[2017]217號文),加大對無證支付機構的整治和處罰力度,劍指“聚合支付”等問題。截至今年5月31日,全國已摸排確認的無證經營支付業務機構有243家。目前無證機構主要與持牌機構以“聚合支付”方式為商戶等提供服務,出現二次清算和資金池問題。
      
      從監管下發的通知內容和頻繁開出的罰單來看,強監管趨勢確立,目的在于整頓市場,進一步規范非銀行支付機構的行為。近期,分管支付的央行副行長范一飛表示:“要借對外開放東風,進一步扎牢政府監管的制度籠子,對支付業務全覆蓋,對違規行為零容忍,不管是哪家機構違反監管規定,堅持有反必查、有查必罰、罰必從嚴,培育敢于監管、勇于出手的監管精神,營造合規光榮、違規受罰的行業文化。”
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